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香港四大銀行全面加息

本文发布时间: 2018-Sep-27
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2018年9月27日,繼香港金管局宣布上調貼現窗基本利率25個基點至2.50%後,香港四大主要銀行匯豐銀行、恒生銀行、渣打銀行、中國銀行(香港)隨即齊齊宣布上調港元最優惠貸款利率(Prime Rate,簡稱P息),這是香港自2006年來首次上調最優惠利率,代表過去逾10年的超低息環境宣告結束。

  匯率的本質是利率。近期,受美聯儲持續加息影響,香港資本流出顯著增加,港幣匯率多次觸及7.85弱方兌換保證,為穩定港幣匯率、緩解資本流出,香港從“量”和“價”兩方面阻擊。一方面,香港金管局今年以來多次入市幹預承接港元賣盤;另一方面,香港市場利率全面上揚,加息全面鋪開。

  不過即便如此,考慮到美聯儲未來兩年內還有多次加息,不少市場人士認為,港幣還會不斷承壓,特別是隨著逐漸告別低利率時代,香港樓市將迎來冬天,而這一跡象已有征兆。

  三大銀行上調P息

  在香港金管局宣布加息之後,匯豐銀行旋即宣布上調港元最優惠貸款利率,由5%上調至5.125%,自9月28日起生效。

  恒生銀行也上調港元最優惠貸款利率,同樣上調12.5個基點,至5.125%。

  渣打銀行則將港元最惠貸款利率由5.25%上調至5.375%,幅度同為12.5個基點。

  中國銀行(香港)上調港元最惠利率12.5個基點至5.125%。

  這是12年以來最優惠利率首次上調。匯豐CEO範寧(John Flint)稱,此次上調標誌著本地利率進入正常化周期。按照近日香港財政司司長陳茂波在其司長隨筆專欄文章中的說法,過去逾10年的香港超低息環境結束了。

  一在港的中資大行人士對券商中國記者表示,P息是香港的銀行自己制定的利率水平,面向大客戶的優惠貸款利率,是使用最廣泛、最具代表性的利率。其中,又以匯豐銀行的P息被看做是行業風向標。

  香港主要銀行上調P息,意味著香港長達十余年的低利率環境終結,這直接將增加市場的借貸成本,也包括居民的房貸成本,因為有銀行的按揭貸款利率是盯住P息。

  存款利率一再調高

  除了提高貸款利率外,為留住資金,香港主要銀行近期來多次上調存款利率。

  匯豐銀行半個月內兩度上調儲蓄存款利率,除匯豐外,包括東亞銀行、渣打銀行等在內的其他多家銀行也上調儲蓄存款利率,另有多家香港中小銀行率先上調了港元活期存款利率至0.25%。

  金管局加息疊加主要銀行上調P息,港元Hibor利率主要期限均上揚。其中,隔夜Hibor上升97.9個基點;7天Hibor上升29.7個基點。

  業內人士分析指出,目前定期存款占港元存款比例創2014年中以來新高,反映出資金已轉移至較高利息水平的定期存款,銀行資金成本壓力上升,加上預期美聯儲年底前還有一次加息,不排除短期內會有更多在港銀行通過調升存款利率來吸引更多資金。

  香港樓市已受波及

  受美聯儲加息、流動性趨緊等影響,香港受影響最大的當屬樓市,唱空香港樓市的聲音四起。

  實際上,目前香港樓市已開始出現降溫跡象,這主要體現在按揭房貸利率上升,以及樓市成交量顯著下降等方面。

  上述在港中資大行人士稱,在港銀行按揭房貸利率的定價標準主要有兩類模式,一是在Hibor基礎上實行一定水平的溢價,另一種則是以P息為基準定價。但無論哪種模式,近期香港按揭房貸利率明顯上升是不爭的事實,不少香港居民也明顯感到月供壓力加大。

  從8月份開始,香港多家銀行已經率先調高按揭息率,樓市壓力在今年下半年開始增加。8月份調高按揭息率之後的利率水平為實際年息2.35%。根據香港地產公司研究推算,若香港銀行上調P息0.25%至0.5%之間,市民的供樓負擔比率將由7月的65%增至約70%。

  根據美國城市規劃咨詢機構Demographia的報告,香港的房價負擔能力過去兩年進一步惡化,從2016年的18.1倍升至去年的19.4倍,處於空前高位。香港在“2017年國際房價負擔能力”榜單上連續八年穩坐第一,當地房價屬於“極度負擔不起”之列。

  除房貸利率上升外,香港樓市的成交量也下降了不少。從7月開始,香港樓市銷售進入萎縮。新房方面,根據房產代理的數據,7月成交量1740宗,環比減少15%。進入8月上半月,新公寓僅成交711宗,預計環比下滑18.3%。二手房市場也在冷卻。7月二手房銷售4040宗,環比下降7%。8月份僅1300宗,環比減少約35.64%。

  “盡管目前香港樓市尚未見明顯松動,但成交量下降了不少;此外,香港最近還出現了買房交了定金又悔約的情況,這在之前是幾乎沒有過的,反映出買家對香港樓市前景的看空。”上述香港中資大行人士稱。

  房價方面,雖然新樓盤價格相對堅挺,但二手樓價開始松動。據香港經濟日報報道,二手樓價結束28個月連升,更有5個樓盤的估值按周回落,市場普遍認為二手樓價會有繼續下調的空間。

  香港樓價或大幅下跌,美加息香港最受沖擊

  香港P息的上調,實則在市場預期之內。這觸發了市場對於房地產市場的擔憂情緒明顯上升,花旗集團和中信裏昂證券等機構紛紛預測,隨著抵押貸款成本上升,香港房價將會下滑。

  投資銀行裏昂證券(CLSA)在8月底的研報中預言,經歷了多年上漲後,隨著市場人氣急劇下降,香港樓價將大幅下跌。香港的房地產市場正經歷十五年來最差的宏觀環境,利率上升、經濟放緩和人民幣貶值等“三座大山”正沖擊著香港樓市。其中房貸利率的上漲是令購房需求降溫的一個重要原因。

  瑞信董事總經理、亞太區私人銀行高級顧問陶冬就認為,香港儲蓄利率近來明顯上升,HIBOR曲線上移,有評論員認為香港是超前於聯儲加息,其實本港銀行是在為過去不跟隨美國加息補課。近月貿易糾紛帶來香港股市的大幅下挫,資金流出導致港幣流動性萎縮。房地產市場也已經風雲突變,發展商爭相減價出貨,甚至個別公司提供100%的按揭安排(零首付)。

  “天水圍樓盤一直是香港樓市的風向標,往往最後一個升第一個跌。近日那裏的新樓盤劈價散貨,可能是一個信號。”陶冬說,香港經濟受到貿易糾紛的沖擊應該比內地還大,因為香港是外向型開放經濟,財政貨幣政策的運作空間有限,聯系匯率自動放棄了匯率逃生門。這次美國加息,對香港經濟的影響可能更大。


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2019-Nov-27 08:34pm
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